A seguir estão os 10 cartões nacionais que oferecem isenção total do IOF (ou cashback integral do imposto) e que mais pontuam em compras internacionais, de acordo com a apuração do Passageiro de Primeira. A lista traz pontuação em compras no exterior, spread aplicado, anuidade e políticas de isenção.
Esses cartões podem reduzir o custo das transações no exterior ao eliminar o IOF, mas é necessário considerar também o spread cambial, que influencia diretamente o custo final e o acúmulo de pontos. Segundo o Passageiro de Primeira, a matéria foi atualizada em 19 de janeiro de 2026.
O que é IOF e por que importa
IOF é a sigla para Imposto sobre Operações Financeiras. Nas compras em moeda estrangeira, o tributo incide sobre gastos no exterior e em sites internacionais pagos com cartão de crédito. A alíquota aplicada nessas operações é de 3,5%, impactando o valor final da fatura.
O que é spread cambial
O spread cambial é a diferença entre a taxa de câmbio de referência (Ptax) e a taxa aplicada pelo emissor do cartão. É uma fonte de receita para bancos e pode chegar a cerca de 7% entre as instituições brasileiras, somando-se ao IOF. Na prática, a combinação de IOF e spread pode elevar o custo efetivo da transação para até 10,5%.
Critérios do ranking
A classificação dos cartões listados considerou, na ordem, os seguintes critérios: IOF zero; pontuação em compras internacionais; spread bancário (critério de desempate); valor da anuidade e política de isenção; e facilidade de solicitação (por exemplo, se é necessário ser correntista).
Os 10 cartões com IOF zero que mais pontuam em compras internacionais
XP Visa Infinite Privilege
Pontuação: compras nacionais – 5 pontos por dólar; compras internacionais – 7 pontos por dólar. Programa: Livelo.
IOF: 100% de cashback do IOF em forma de pontos; +4 pontos adicionais por dólar em compras internacionais, totalizando 11 pontos por dólar.
Spread: 5,0% | Anuidade: R$ 30.000 | Política de isenção: 50% de isenção para clientes com R$ 15 milhões em produtos Porto; 100% acima de R$ 30 milhões. Exclusivo para clientes Private.
CAIXA ícone Visa Infinite
Pontuação: compras nacionais – 5 pontos por dólar; compras internacionais – 6 pontos por dólar. Programa: Pontos Caixa.
IOF: 100% de cashback no IOF, depositado na fatura em até 45 dias (cadastro necessário).
Spread: 4,0% | Anuidade: R$ 1.650 (12x). Isenção: 50% de cashback da parcela mensal da anuidade para gastos acima de R$ 12.500/mês; 100% para gastos acima de R$ 25.000/mês. Exclusivo para correntistas elegíveis.
Banescard absoluto Visa Infinite
Pontuação: compras nacionais – 4,2 pontos por dólar; compras internacionais – 5 pontos por dólar. Programas: Fidelidade Banescard e Livelo.
IOF: IOF zero para compras internacionais.
Spread: 4,0% | Anuidade: R$ 1.800 (12x). Isenção: 50% para faturas acima de R$ 12,5 mil; 100% para faturas acima de R$ 25 mil ou R$ 5 milhões em investimentos. Exclusivo para correntistas com investimentos acima de R$ 1 milhão.
Banco do Brasil Visa Altus
Pontuação: até 5 pontos por dólar no Brasil dependendo do nível de fatura; compras no exterior – 5,0 pontos por dólar. Programa: Livelo.
IOF: IOF zero para compras internacionais.
Spread: 4,0% | Anuidade: R$ 1.800 (12x). Isenção: anuidade isenta com gasto a partir de R$ 25 mil por mês ou R$ 5 milhões em investimentos. Exclusivo para clientes Private convidados.
Porto Bank Visa Infinite Privilege
Pontuação: 5 pontos por dólar. Programa: PortoPlus. Bônus de adesão informado na fonte.
IOF: isenção automática do IOF em compras internacionais, limitada a R$ 50 mil por mês.
Spread: 4,99% | Anuidade: R$ 30.000. Política de isenção: 50% para clientes com R$ 15 milhões em produtos Porto; 100% acima de R$ 30 milhões. Exclusivo para clientes convidados.
Banco do Brasil Altus Liv
Pontuação: escalonada no Brasil (3,0 a 4,0 pontos por dólar) e 4,0 pontos por dólar no exterior. Programa: Livelo.
IOF: IOF zero para compras internacionais.
Spread: 4,0% | Anuidade: R$ 3.600 (12x). Isenção: 50% da parcela mensal para gastos acima de R$ 15.000; 100% acima de R$ 25.000 ou R$ 2 milhões em investimentos. Exclusivo para correntistas com perfil qualificado.
Ultrablue BTG Pactual
Pontuação: 3,0 pontos por dólar no Brasil; 3,5 pontos por dólar no exterior. Programas: Livelo ou Esfera.
IOF: IOF zero para compras internacionais.
Spread: 6,0% | Anuidade: R$ 4.800 (12x). Isenção: anuidade gratuita para clientes com investimentos acima de R$ 400 mil. Exclusivo para correntistas com investimentos acima de R$ 1 milhão.
TAP BTG Pactual Black
Pontuação: 2,5 milhas por dólar no Brasil; 3,5 milhas por dólar no exterior; 4 milhas por dólar em compras no site da TAP. Programa: TAP Miles&Go.
IOF: IOF zero para compras internacionais.
Spread: 6,0% | Anuidade: R$ 1.200 (12x). Isenção: gratuita para gastos acima de R$ 10 mil por fatura ou desconto progressivo conforme gastos. Não é exclusivo para correntistas.
Sicredi Visa Infinite
Pontuação: 3,0 pontos por dólar. Programa: Juntos.
IOF: 100% de cashback no IOF (válido até 18/03/2026).
Spread: 1,0% | Anuidade: R$ 1.500. Isenção: total a partir de R$ 25.000 em gastos na fatura; 50% a partir de R$ 17.000. Exclusivo para cooperados conforme estratégia de cada cooperativa.
Porto Bank Visa Infinite/Mastercard Black
Pontuação: 2,5 pontos por dólar para faturas até R$ 19.999,99; 3,5 pontos por dólar para faturas acima de R$ 20.000.
IOF: 100% de cashback no IOF, limitado a R$ 50 mil por mês (aceite no app Porto necessário).
Spread: 4,99% | Anuidade: R$ 960 (12x). Isenção: anuidade gratuita para faturas acima de R$ 10.000 ou R$ 100 mil em fundos no Porto Bank. Não é exclusivo para correntistas.
Cartões com spread zero (menção)
Além da lista principal, a fonte destaca instituições que não cobram spread bancário, o que reduz o custo da transação ao deixar somente o IOF (3,5%) como custo adicional. Entre elas estão Cartões Credicoamo, Cresol, Mercado Pago, RecargaPay, Sicoob, Sisprime, Unicred e Uniprime.
A matéria também menciona o Nubank Ultravioleta, que oferece IOF zero e spread de 3,5% — na prática equivalente a um cartão sem spread em custo final.
Texto atualizado em 19 de janeiro de 2026. Fonte: Passageiro de Primeira (passageirodeprimeira.com).
Conclusão
A lista reúne os cartões nacionais com IOF zero que mais pontuam em compras internacionais, com dados essenciais para comparação: pontuação, spread, anuidade e exclusividade. Para escolher o melhor cartão, compare a pontuação no exterior, o spread aplicado e a política de anuidade conforme seu perfil de gastos.
